Wartość rzeczywista a odtworzeniowa – na czym polega różnica 

Autor:

Dorota Bajczyk

Decydując się na ubezpieczenie mieszkania i znajdującego się w nim wyposażenia, trzeba określić na jakiej podstawie zostanie wypłacone odszkodowanie w razie zniszczenia lub utracenia cennych przedmiotów, które się w tym mieszkaniu znajdują. Do wyboru masz dwie opcje. Jest to wartość rzeczywista i odtworzeniowa. Na czym polega różnica między nimi i jakie są konsekwencje wyboru jednej z tych opcji? 

Wartość rzeczywista  

Wartość rzeczywista oznacza, że w przypadku szkody ubezpieczyciel wypłaci Ci kwotę odpowiadającą aktualnej wartości rynkowej zniszczonego lub utraconego przedmiotu. Oznacza to, że uwzględni on deprecjację, czyli spadek wartości w wyniku normalnego zużycia i starzenia się przedmiotu. Przykładowo, jeśli Twój telewizor został zniszczony, a masz go od 5 lat, otrzymasz odszkodowanie na podstawie jego obecnej wartości na rynku, która będzie niższa niż cena, jaką zapłaciłeś za niego pięć lat temu. 

Wartość odtworzeniowa  

Z kolei wartość odtworzeniowa oznacza, że ubezpieczyciel wypłaci Ci kwotę, która pozwoli na zakup nowego przedmiotu identycznego lub równoważnego z tym, który został zniszczony lub utracony. Nie uwzględnia on deprecjacji ani zużycia. Oznacza to, że otrzymasz środki na zakup nowego telewizora dokładnie takiego samego modelu i jakości, jak ten, który został zniszczony. 

Wybór między wartością rzeczywistą a wartością odtworzeniową  

Wybór między wartością rzeczywistą a odtworzeniową ma istotne konsekwencje podczas zgłaszania roszczenia. Jeśli wybierzesz wartość rzeczywistą, otrzymasz niższe odszkodowanie, co może oznaczać, że będziesz musiał dopłacić znaczną kwotę do zakupu nowego przedmiotu. Jednak polisy oparte na wartości rzeczywistej zazwyczaj mają niższe składki, co może pomóc zaoszczędzić pieniądze w krótkim okresie. 

Z kolei wartość odtworzeniowa daje Ci pełne pokrycie kosztów zakupu nowego sprzętu, ale zazwyczaj wiąże się z wyższymi składkami ubezpieczeniowymi. Wybór zależy od Twoich osobistych preferencji i tego, jakie koszty jesteś w stanie ponieść w razie szkody. Warto dokładnie zastanowić się nad wyborem opcji, by mieć pewność, że Twoja polisa ubezpieczeniowa spełni Twoje oczekiwania i potrzeby w przypadku szkody. 

Warto też brać pod uwagę takie kwestie, jak posiadany sprzęt. Jeżeli urządzenia w Twoim domu są cenne i tak szybko nie tracą na wartości, wówczas wartość rzeczywista nie będzie dla Ciebie rozwiązaniem złym, a pozwoli zaoszczędzić na składce. Jeżeli jednak są to urządzenia, które bardzo szybko tracą na wartości, to zdecydowanie lepiej będzie zdecydować się na wartość odtworzeniową.  

Różnice w składkach możesz sprawdzić, korzystając z udostępnionego na stronie kalkulatora ubezpieczeń. Ciekawe rozwiązania w zakresie wartości rzeczywistej i odtworzeniowej ma Towarzystwo Ubezpieczeniowe Warta. Sprawdź, jak podchodzą do tej kwestii i wybierz dobrze dla siebie.